שאלות? כנס/י לקבוצת הפייסבוק תשאל עורך דין >>>
  • Facebook
אלול – בית משפטי ברשת – עורכי דין, פסקי דין, מאמרים משפטיים
  • אודות אלול
  • מדריכים משפטיים
  • יעוץ משפטי
  • עו”ד פלילי 24 שעות ביממה
  • עורכי דין מומלצים
  • אודות אלול
  • מדריכים משפטיים
  • יעוץ משפטי
  • עו”ד פלילי 24 שעות ביממה
  • עורכי דין מומלצים
אלול – בית משפטי ברשת – עורכי דין, פסקי דין, מאמרים משפטיים
  • אודות אלול
  • מדריכים משפטיים
  • יעוץ משפטי
  • עו”ד פלילי 24 שעות ביממה
  • עורכי דין מומלצים
  • אודות אלול
  • מדריכים משפטיים
  • יעוץ משפטי
  • עו”ד פלילי 24 שעות ביממה
  • עורכי דין מומלצים
ראשי » עורכי דין איחוד תיקים » למה דירוג ה-BDI שלך כל כך חשוב?

למה דירוג ה-BDI שלך כל כך חשוב?

מערכת הבית המשפטי 9 בדצמבר 2020 13:56 אין תגובות

דירוג BDI הנו מונח שמתייחס לדירוג האשראי האישי שניתן על ידי חברות דירוג אשראי שונות בארץ לאנשים פרטיים ולבעלי עסקים ומעניק להם ציון שמדרג את מוסר התשלומים שלהם ואת סיכוייהם לפרוע הלוואות בעתיד, בעיקר בהסתמך על האופן לפיו הם פרעו את הלוואותיהם בעבר. 

שלושת חברות דירוג האשראי העיקריות בארץ הנן דן אנד ברדסטריט – B&D, קבוצת קו מנחה וביזנס דטה ישראל – BDI, שהנה כפי הנראה גם החברה המוכרת יותר ועל כן דירוג האשראי שלה, שמכונה דירוג BDI, הפך למעין שם גנרי ולכינוי נרדף לכל דירוג אשראי אישי.

דירוג האשראי נועד לאפשר לספקי אשראי שונים, כגון בנקים וגופים חוץ בנקאיים, שהתבקשו לתת הלוואה לאנשים פרטיים, להעריך מלכתחילה את הסיכויים שהם יחזירו בעתיד את ההלוואה, בעיקר לפי ההיסטוריה של אופן פירעון ההלוואות שהם נטלו בעבר, ובהסתמך על הערכה זו לקבל החלטה מושכלת האם להיענות לבקשתם  הנוכחית לקבלת ההלוואה ובאיזה תנאים, ולרבות באיזה סכום, מה יהיה שיעור ריבית ובכפוף לאילו בטחונות. 

כך, לדוגמא, נוהגים הבנקים למשכנתאות להשתמש בדירוג האשראי האישי כדי להחליט האם לתת הלוואה מובטחת במשכנתא, באיזה סכום, מה יהיה גובה הריבית עליה, תקופת ההחזר ועוד.

כיצד מכינים דו”ח אשראי ודירוג אשראי?

בארץ ישנן מספר חברות שמורשות להכין דו”ח אשראי שכולל דירוג אשראי וזאת בהתאם לרישיון שניתן להן לפי חוק שירות נתוני אשראי, תשע”ו-2016, שנכנס לתוקף ביום 12.4.2019 ואשר ביטל והחליף את חוק שירות נתוני אשראי הקודם משנת 2002.

חוק שירות נתוני אשראי, תשע”ו-2016 מאפשר לחברות דירוג האשראי, שמכונות בחוק “לשכות אשראי” להכין דו”ח אשראי אישי על אנשים פרטיים או עוסקים שמכונים בחוק “לקוחות” וזאת בהסתמך על נתונים שמתקבלים ממאגר הנתונים הארצי המנוהל על ידי בנק ישראל, ולספק את הדו”ח לספקי אשראי שונים.

מקורות המידע שמחוייבים להעביר את נתוני האשראי למאגר הנתונים הארצי כוללים את כונס הנכסים הרשמי, לשכות ההוצאה לפועל, בנק ישראל, בתי המשפט, חברת חשמל, בנק הדואר, בנקים, מנפיקי אמצעי תשלום, כגון חברות כרטיסי האשראי, וכן כל גוף שמוגדר כמקור מוסמך הנותן אשראי קמעונאי בהיקף שנתי כאמור בחוק.

שמירת כל פרט מידע במאגר מוגבלת ל-10 שנים מיום יצירתו, אולם המידע שמועבר מהמאגר ללשכות האשראי ומהן לנותני האשראי, מתייחס רק ל-3 השנים האחרונות.

דו”ח האשראי הינו, איפוא, דו”ח פיננסי מפורט שמבוסס על נתוני אשראי לגבי התנהלותם הפיננסית בעבר ובהווה של הלקוחות, אשר מחולקים לנתונים שליליים ונתונים חיוביים.

יצויין כי בעוד החוק הישן איפשר לאסוף רק נתוני אשראי שליליים, אזי החוק החדש מאפשר כאמור לאסוף גם נתוני אשראי חיוביים.

הנתונים השליליים כוללים מידע על איחור בתשלומים, אי עמידה בתשלומים, אי פירעון הלוואות, שיקים ללא כיסוי, חשבונות בנק מוגבלים, שליחת התראה על כוונה לנקיטת הליכים לגביית חוב, תיקי הוצאה לפועל, תיקי פשיטת רגל.

הנתונים החיוביים כוללים מידע על הלוואות שניתנו ונפרעו ומידע על מסגרות אשראי שניתנו מבלי שהלקוח חרג מהן.

דו”ח האשראי כולל כאמור את אותו דירוג אשראי אישי, שהנו ציון שניתן על ידי לשכת האשראי ללקוח בהתאם למודל שיקלול הנתונים שלה ואשר אמור לבטא את יכולתו העתידית להחזיר הלוואה שניטלת על ידו.

הציון נבנה בעיקר לפי הפעולות הפיננסיות שהלקוח ביצע בעבר, ההון העצמי שלו, כלומר, נכסים והתחייבויות, ואופן התנהלותו מול הרשויות ונותני האשראי שקבועים בחוק.

מטבע הדברים, ככל שרמת הסיכון של הלקוח הינה גבוהה יותר, כך גם הריבית שתיגבה ממנו, אם בכלל יוחלט לתת לו את ההלוואה, תהיה גבוהה יותר ולהיפך.

כיצד ניתן לקבל דו”ח BDI?

כאשר אדם כלשהו מעוניין לקבל הלוואה מחברה שמספקת אשראי כמו הבנקים למשל, על החברה לבקש את אישורו לקבלת דו”ח BDI אודותיו מאחת מלשכות האשראי שהוסמכו לכך.

גם בכך שונה החוק החדש מהחוק הישן, שאיפשר בעבר לקבל את דו”ח האשראי גם ללא הסכמת הלקוח.

מי שמעוניין לעיין בדו”ח ריכוז הנתונים האישי שלו במסגרת המאגר הארצי רשאי לבקש את הדו”ח מבנק ישראל והוא אף זכאי לבקש ולקבל אותו ללא עלות אחת לשנה.

במידה שהלקוח סבור שנתון מסויים לגביו שמופיע במאגר הארצי שלו אינו נכון, שלם, או מדוייק, הוא גם רשאי להגיש בקשה לתיקונו בפני בנק ישראל.

ישנם בישראל מספר עורכי דין המתמחים בתחום של ניקוי BDI שלילי ושיפור נתונים ורצוי להתייעץ עם עו”ד לפני שפונים להליך, על מנת לקצרו, לייעלו ולשפר את הסיכויים שאכן יצליח בסוף של דבר.

לכל אדם יש גם זכות לבקש להפסיק את איסוף הנתונים עליו במאגר ואת מחיקת המידע שכבר נאסף עליו, למעט מי שנמצא במהלך תקופת הגבלה בת 3 שנים, שמתחילה כשמתקבל במאגר נתון שמעיד באופן מובהק על כך שהוא אינו עומד בפירעון תשלומים שבהם התחייב, כגון הכרזה על פשיטת רגל, הכרזה כלקוח מוגבל או מוגבל חמור, פתיחת תיק הוצאה לפועל מעל סכום מסויים, או פתיחת הליכים בבית משפט עקב חוב מעל סכום מסויים לגורם שמדווח למאגר.

תקופת ההגבלה מסתיימת כאמור כעבור 3 שנים וזאת בתנאי שלא התקבלו במהלכה נתונים נוספים כאמור אודות הלקוח.

מי שמבקש למחוק את המידע עליו במאגר צריך לקחת בחשבון, כמובן, שבקשתו לקבלת אשראי עתידה להיתקל בחשדנות וסירוב, אם כי יתכן שספקי אשראי מסויימים יסכימו לתת אשראי ללקוחות ותיקים שלהם שהתנהלותם הפיננסית מוכרת להם היטב למרות דירוג ה-BDI שלהם, שאז לרוב יגבו מלווה ריביות גבוהות משמעותית מהריבית הנהוגה בתנאי BDI ירוקים.

עוד בנושא: הדרך להסדר חובות ומניעת הליכים משפטיים

|להציג את כל הפוסטים של מערכת הבית המשפטי


« פוסט קודם
פוסט הבא »

השארת תגובה

ביטול

חייבים להתחבר כדי להגיב.

חדש חשוב ומעניין נכון להיום
  • איחוד תיקים בלשכת ההוצאה לפועל – איך ומדוע?
  • על מוסר וקפיטליזם, ועל מה שביניהם – מאמר דעה
  • חוק יסוד חופש העיסוק – נוסח החוק בישראל
  • קבלת ערעור באופן חלקי עקב טענת התיישנות שהתקבלה
  • שלילת רשיון נהיגה – לא נעים אבל לא סוף העולם
  • ערעור – אודות הליך הערעור וזכותנו להגשתו
  • תביעות קטנות – מדריך להגשת תביעה קטנה בהצלחה
  • הרפורמה בתקנות סדר הדין האזרחי
  • רשימת עורכי דין מומלצים – סקירה בכל ענפי המשפט!
  • האם תכונן חוקה במקום חוקי היסוד הקיימים?
  • חוק עוולות מסחריות תשנ”ט-1999
  • ביקורת על התנחלויות – האם היא לגיטימית או הוצאת לשון הרע?
  • הנשיא לשעבר משה קצב, ממלכות אל המחבוש “לא לעולם מלכות”
  • רפורמת הקאנביס 2019
  • שוטרים במאסר – האם שוויון בפני החוק?
  • תופעת סרבני הגט – מה ניתן לעשות?

ייעוץ משפטי בנושא ביטוח סיעודי

חייג/י: 050-8086484

(שירות אישי מבוסס תוצאות בלבד)

ייעוץ לנפגעי רשלנות רפואית

חייג/י: 072-3340001

(שיחה אישית עם עו"ד עופר סולר)

לייעוץ משפטי בנושא נזקי גוף

חייג/י: 072-3936006

(שיחה אישית עם עו"ד מומחה ללא תשלום)

לקבלת ייעוץ משפטי בדיני משפחה

חייג/י: 072-3360526

(משרד עורכי דין ותיק - התמחות מיוחדת בהליכי גירושין)

לקבלת ייעוץ משפטי בענייני חובות

חייג/י: 072-3341001

(ייעוץ אישי מעורך דין מומחה - בעלות שיחה רגילה)

לקבלת ייעוץ משפטי בענייני עבודה

חייג/י: 072-3342000

(מוקד הייעוץ של פורטל זכויות עובדים - בעלות שיחה רגילה)

לקבלת ייעוץ משפטי בענייני פלילים

חייג/י: 072-3360520

(ייעוץ משפטי בענייני פלילים 24 שעות ביממה)

פניה לייעוץ משפטי:
נזיקין וביטוח: נפגעת? נפצעת?
  • סקירת חוק הגנת הצרכן – התשמ”א 1981
  • חברות הביטוח מרוויחות (והרבה) מביטוח כפול
  • “האלימות הלגיטימית” והקורבנות הנשכחים
  • עוולות מסחריות Commercial wrongs
  • קבלת פיצוי מהמדינה בסטאטוס של אזור אסון
  • דחיית תביעת רשלנות רפואית שהוגשה אחרי ניתוח הסרת משקפיים בלייזר
  • אפליה אסורה בכניסה למועדון
  • תאונות תלמידים – כיסוי ביטוחי ותביעות פיצויים
  • חקירות בכיסוי? בית המשפט קבע שאסור!
  • רשלנות רפואית באבחון סרטן האשכים
תגיות בלוג עורכי דין ומשפט אלול:
אפוטרופוס ביטוח לאומי בית המשפט בית משפט בית משפט השלום גירושים גירושין גניבת עין דיני בנקאות דיני משפחה דמוקרטיה הליך משפטי זכויות זכויות יוצרים חברה בע"מ חובת הזהירות חוקים חקירות יעוץ משפטי ישראל כתב תביעה מדינת ישראל מיסים נדל"ן נזיקין עבירה פלילית עופר סולר עורך דין עורך דין מקרקעין עורכי דין עורכי דין נזקי גוף עורכי דין נזקי גוף ערבות פיצויים פסק דין פרסום בגוגל קניין רוחני קניית דירה רשויות המס רשלנות רפואית תאונות דרכים תאונות עבודה תביעה משפטית תביעת פיצויים תום לב
מידע משפטי מעניין ואקטואלי:
קישורים משפטיים מעניינים

חברת הביטוח מנסה איתך את שיטת מצליח?

משרד עורכי דין של אליסה ווילקס (ארה”ב)

מחקר בתחום החקיקה בלשכת כנסת ישראל

חברת הביטוח הסיעודי לא משלמת לך?

מה אפשר לעשות עם שיקים שחזרו ללא כיסוי?

רשלנות רפואית: עובדות שלא הכרנו!

עמותה לקידום המשפט הבינ”ל ההומניטרי

האגודה הישראלית למשפט פרטי

חיפוש מהיר לכל אזרח: הצעות חוק בכנסת

הצטרפו לקבוצת הפייסבוק תשאל עורך דין

כמה עולה להתגרש וכמה תשלמ/י לעו”ד?

הכתבות שהגולשים הכי אהבו:
  • אימוץ ילדים – מושגים והגדרות משפטיות
  • ת”א 2677-07 כהן משה נ’ מכבי שירותי בריאות ואח’
  • לצעוד עם העדר
  • העסקת עובד זר – לשון החוק וענישה
  • יש לך חוב לרשות השידור? הכירו את אגרת הטלוויזיה שלנו!
  • התחזות באינטרנט והתחזות בכלל – פלילי ומסוכן!
  • פיטורי עובד בזמן מילואים – מה קובע החוק?
  • חקירות בכיסוי? בית המשפט קבע שאסור!
  • בעד ונגד הפלות יזומות בישראל ובעולם
  • הידעת? תאונת עבודה של פועל בניין מתרחשת כמעט בכל יום!
  • דמי אבטלה לעצמאים – הגיע הזמן לשיוויון אמיתי!
  • תאונת דרכים אגב פעולת איבה – מזכה בפיצויים?
  • המדינה לא גובה את חובותיה והגזירות עלינו נוחתות
  • תאונות תלמידים – כיסוי ביטוחי ותביעות פיצויים
  • חובת הגילוי של רופא וקבלת הסכמה מדעת
  • פרישה, פנסיה, גמלאות – זכויות עובדים בישראל
  • תביעת לשון הרע נגד עורך דין מייצג
  • הפרת זכות מוסרית
  • מזונות ילדים – שאלות, תשובות והסברים
  • חוק הגנת השכר התשי”ח 1958
  • גירושין – הליכי גירושין ודיני משפחה בישראל
  • השתהות בביצוע טיפול רפואי – מקרה רשלנות רפואית לדוגמא
  • פגיעה בעת טיול של הצופים
  • פנסיה אבודה – איפה הכסף שלנו?
אלול בית משפטי

הבלוג המשפטי הוותיק בישראל מביא עדכונים, חדשות ומאמרי דעה מעולם החוק והמשפט. אנחנו נותנים במה לעורכי דין ומשפטנים שרוצים להביא דעה ולפרסם כתבות פרי עטם.

חוק ומשפט בנושא:
יש לך איך לתרום לאלול?

אנחנו אוהבים אנשי משפט ועורכי דין שיש להם במה לתרום ומחפשים את הבמה המתאימה. אלול בית משפטי ישמח לפרסם סקירות משפטיות, פסקי דין חשובים וכל דבר מעניין שיש לך לשתף. שימו לב: אנחנו מפרסמים רק תוכן מקורי, שמעורר עניין בתחום המשפט.

אלול בית משפטי: הנצפים ביותר!
  • רשלנות רפואית ורופאים – על קשר השתיקה בתחום הרפואה
  • שאלות של מהות: בדיקות גנטיות
  • פרישה, פנסיה, גמלאות – זכויות עובדים בישראל
  • פשיטת רגל – כל הדרך להליך יעיל…
  • רשלנות בניתוח הגדלת חזה – הגדלת חזה או הקטנה שנכשלה…
  • נפגעת בגלל רקטות ופגזים שנחתו באיזור מגוריך?
  • אמות מידה לטיפול רפואי סביר
  • PHILIP MORRIS PRODUCTS S.A נגד AKISIONERNO DROUJESTVO ע”א 3975/10
  • כאן שובתים! זכות השביתה על פי חוקי העבודה בישראל
  • המרכז לגביית קנסות מאפשר לך לשלם פחות!
  • עורך דין לנזיקין – תאונות, פגיעות, תביעה ופיצויים
  • כיצד להמנע מהליכי הוצאה לפועל באמצעות הסדר חובות
  • פרשת הולילנד – סקירה משפטית
  • למה דירוג ה-BDI שלך כל כך חשוב?
  • שכר מינימום – זכותינו הבסיסית
  • היועץ המשפטי לממשלה – סמכויות ותפקידים
  • הסרת פרסומים מסיתים מרשתות חברתיות!
  • הרופא חייב להסביר וליידע אודות הבדיקות הגנטיות בהריון!
  • הסדרי טיעון במשפט הפלילי
  • החלפת נושים בהליכי פשיטת רגל – זה אפשרי
  • החלטות / הנחיות משרד הבריאות – תוקף מחייב?
  • לשון הרע – כן או לא או אולי…
  • דחיית תביעת רשלנות רפואית – התובעת סרבה לבדיקת מי שפיר
  • עוולות מסחריות Commercial wrongs
  • 100% נכות אחרי פגיעת ראש עקב תאונת דרכים
  • השתהות בביצוע טיפול רפואי – מקרה רשלנות רפואית לדוגמא
  • זכויות יוצרים – סקירה משפטית בנושא חוק זכויות יוצרים
  • בחינת מעמדו המשפטי של קטין חולה נפש
  • מזונות ילדים – שאלות, תשובות והסברים
Theme by Pojo.me - WordPress Themes
Design by Elementor
גלילה לראש העמוד
דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס